Qué es la AVS
El Seguro de Vejez y Supervivientes (AVS) es el 1.er pilar de la previsión suiza. Creado en 1948, es obligatorio para toda persona que viva o trabaje en Suiza.
Objetivos:
- Pensión de vejez desde la edad de referencia (65)
- Pensión de supervivientes para cónyuge/orfandad
- Asignación por impotencia (AI)
- APG (asignaciones de maternidad, paternidad, servicio militar/civil)
Cotizaciones
Asalariados
- 10,6% del salario bruto (sin tope)
- 5,3% empleador + 5,3% empleado retenidos en origen
- Cubre AVS + AI + APG
Autónomos
- Tipos progresivos: 5,371% al 10% según renta
- Más cotizaciones a la caja de compensación
Personas sin actividad
- Cotizaciones según patrimonio e ingresos auxiliares
- Mínimo CHF 530/año (2026), máximo CHF 26.500/año
Fronterizos UE/AELC
- Cotizan en Suiza aunque residan en el extranjero
- Cobran la pensión al jubilarse (deducción por convenio)
Cálculo de la pensión
La pensión AVS depende de:
- Años de cotización: carrera completa = 44 años (de 21 a 65)
- Renta media anual durante la carrera
- Bonificaciones por educación y cuidados
Cifras simplificadas (2026)
- Pensión mínima (carrera completa): CHF 1.260/mes
- Pensión máxima: CHF 2.520/mes
- Pareja casada: 150% de la máxima, máx CHF 3.780/mes
Lagunas de cotización
Cada año no cotizado reduce la pensión un ~2,3%. Por encima de 5 años de laguna, la pensión puede reducirse significativamente.
Splitting entre cónyuges
Desde 1997, las cotizaciones del matrimonio se reparten al 50% entre ambos cónyuges. Evita que la mujer (a menudo con menor actividad profesional) tenga pensión baja.
Aplicación automática:
- En divorcio
- En viudedad
- Al jubilarse ambos cónyuges
Bonificaciones
Bonificación educativa
- Para padres a cargo de hijos < 16 años
- CHF 49.140/año (2026) sumado al ingreso cotizable ficticio
- Repartida entre cónyuges o asignada a uno
Bonificación de cuidados
- Para quien cuida a un familiar dependiente
- Mismo importe que la educativa
Solicitud de la pensión
- No automática: solicitar al menos 3 meses antes de la fecha
- Formulario 318.380 en la caja de compensación
- Documentos: pasaporte, libro de familia, certificado del empleador
Jubilación anticipada
- Posible desde los 63 (mujeres y hombres)
- Reducción de la pensión: -6,8% por año anticipado (mujeres nacidas antes de 1964: -3,4%)
- Coste financiero importante en toda la vida
Jubilación diferida
- Posible hasta los 70
- Aumento de la pensión: +5,2% a +31,5% según meses diferidos
- Interesante si te mantienes sano y sigues trabajando
Lagunas: evitar y rellenar
- Pide tu extracto individual cada 5 años (gratis) en ahv-iv.ch
- Rellena lagunas: posible hasta 5 años atrás (pago retroactivo)
- En expatriaciones largas, comprueba los convenios internacionales
Consejos
- Pide tu certificado AVS individual desde los 20 para seguir tu carrera
- En caso de jornada parcial o pausa (paternidad, viajes), comprueba el impacto en las cotizaciones
- Anticipa el momento óptimo de jubilación con un asesor (tasa LPP, fiscalidad, pensión AVS)
- La AVS es la base; no cuentes solo con ella, optimiza también LPP y pilar 3
- Al fallecer un cónyuge: pensión de viudedad pagada, atento a las condiciones (duración del matrimonio, edad, hijos)
