Pourquoi investir depuis la Suisse
La Suisse offre des conditions favorables :
- Gains en capital exonérés pour les personnes physiques privées (vs 30%+ en France/UE)
- Pas d'impôt sur les plus-values (sauf trading professionnel)
- Choix large de brokers suisses et internationaux
- Stabilité monétaire (CHF est une monnaie refuge)
Brokers suisses
Swissquote
- Leader suisse, CHF 9-20 par ordre selon plateforme et taille
- Compte multi-devises, large choix de produits
- App mobile très complète
- Frais de tenue : CHF 0-50/an selon volume
- Idéal pour : investisseurs actifs et gros patrimoine
PostFinance e-trading
- Frais CHF 15-40 par ordre selon marché
- Plus cher mais simple si vous avez déjà un compte PostFinance
- Compte gratuit avec compte courant PostFinance
Saxo Bank Suisse
- Multi-actifs (actions, ETF, options, devises, futures)
- Frais CHF 5-15 par ordre selon plan
- Excellente plateforme pour traders confirmés
Brokers internationaux (avec IBAN suisse possible)
Interactive Brokers (IBKR)
- Moins cher : CHF 1-4 par ordre, conversion devises à coût marginal
- Large choix de marchés mondiaux
- Interface complexe pour débutants
- Frais d'inactivité supprimés depuis 2021
- Idéal pour : investisseurs actifs avec gros patrimoine
Degiro (avant 2024) / Trade Republic (depuis 2024)
- Pas idéal en Suisse (résidents préfèrent IBKR ou Swissquote)
Néobanques offrant l'investissement
Yuh (Swissquote + PostFinance)
- App moderne, investissement en ETF dès CHF 25
- Frais : 0,5% du montant investi
- Multi-devises, simple à utiliser
- Idéal pour débutants
Neon Invest
- ETF mondiaux, dès CHF 0
- Frais 0,5%
- App mobile très simple
Frankly, VIAC (pour pilier 3a)
- Investissement 3a en ETF, frais bas
- Pas pour investissement libre, mais excellent pour épargne retraite
ETF : la base recommandée
Pourquoi les ETF
- Diversification automatique
- Frais bas (0,05-0,30% par an)
- Performance : ~7% par an en moyenne sur 30 ans pour ETF World
- Simplicité : achetez en quelques clics
ETF populaires
- iShares Core MSCI World (IWDA / IWRD) : marchés développés mondiaux, frais 0,20%
- Vanguard FTSE All-World (VWCE) : monde entier incluant émergents, frais 0,22%
- iShares Core S&P 500 (CSPX) : actions US, frais 0,07%
- Vanguard FTSE Developed World (VWRL) : alternative, frais 0,22%
- iShares MSCI Switzerland (CSSMI) : actions suisses, frais 0,35%
Stratégie simple
- 80% ETF World + 20% Suisse : pour résidents suisses
- DCA (Dollar Cost Averaging) : verser un montant fixe chaque mois
- Long terme : minimum 10 ans pour minimiser le risque
Fiscalité suisse de l'investissement
Personne physique privée
- Plus-values : exonérées (incroyable avantage suisse !)
- Dividendes et intérêts : imposés comme revenu ordinaire (20-40% taux marginal)
- Patrimoine : imposé sur la fortune (0,1-1% selon canton)
- Impôt anticipé : 35% retenu à la source sur dividendes suisses, récupérable dans la déclaration
Trader professionnel (statut à éviter)
- Si vous tradez très activement, l'administration peut requalifier en activité lucrative
- Critères : volume, fréquence, levier, dépendance économique
- Conséquences : taxation des gains en capital comme revenu (20-40%)
Conseils
- Commencez petit : ouvrez un compte Yuh ou Swissquote avec CHF 1'000-5'000
- Investissez régulièrement : DCA mensuel, automatique si possible
- ETF World comme base : 80% du portefeuille en MSCI World ou FTSE All-World
- Ne tradez pas activement : risque de perdre, fiscalité défavorable
- Réserve de cash : 3-6 mois de dépenses sur compte courant avant d'investir le reste
- Diversification : actions + obligations selon âge (règle simple : âge en % obligations)
- Horizon 10+ ans : ne placez que de l'argent dont vous n'avez pas besoin avant 10 ans
